Autokredit: Rechner und Vergleich – KfZ-Kredit sichern

Autokredit: Rechner nutzen – Zinsen sichern

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Jetzt günstigen Autokredit sichern, Angebote mit dem Rechner vergleichen. Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst können auf gesonderte Konditionen setzen, wenn die Voraussetzungen stimmen. So sicherst du dir einen KfZ-Kredit.

Autokredit: Finanzierung zum Autokauf

Der Autokauf ist eine Entscheidung, die eine gewisse Finanzplanung erfordert*. Nicht jeder hat die Möglichkeit, den gesamten Preis eines Autos auf einen Schlag zu bezahlen. Ein Autokredit kann unvermeidbar für diejenigen sein, die nicht auf öffentliche Verkehrsverbindungen zählen können oder einfach einen fahrbaren Untersatz möchten. Oft wird eine Finanzierung auch genutzt, um nicht irgendein, sondern ein ganz bestimmtes Fahrzeug zu erstehen. Allerdings gibt es viele Aspekte zu bedenken, bevor man sich für die Finanzierung des Autokaufs entscheidet.

Autokredit: Planung und Eigenkapital wichtig

Wichtig ist, sich auf Zusatzkosten vorzubereiten, denn in der heutigen Finanzwelt werden kaum noch Kredite von 100 Prozent oder höher genehmigt. Eine großzügige Anzahlung senkt außerdem die Zinskosten.

Interessant ist die Frage, ob wer Geld auf der hohen Kante hat, trotzdem lieber einen Autokredit für die Anschaffung des Gefährts aufnehmen sollte. Generell hängt das von der individuellen Finanzplanung ab. Auf den ersten Blick ist es selbstverständlich kosteneffizienter, das Auto in Bar zu bezahlen und die Zinsen für den Kredit zu sparen. Wer jedoch mehrere Ausgaben machen muss und damit Anzahlungen für verschiedene Anschaffungen benötigt, sollte sein Kapital behalten. Ebenso ist der Autokredit für diejenigen interessant, die ihr Kapital mit einer höheren Rendite anlegen können als die Kosten für den Autokredit ausmachen.

Vorteile beim Autokredit im öffentlichen Dienst

Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst haben beim Autokauf einen großen Vorteil. Sie haben in der Regel eine sicheren und gut bezahlten Arbeitsplatz und damit kaum Probleme, einen Autokredit bewilligt zu bekommen. Natürlich gilt auch hier: Die individuelle finanzielle Hintergrund ist entscheidend. Auch eine Beamter, der nach B12 bezahlt wird, aber fünf laufende Kreditverträge abbezahlen muss, hat es schwer einen weiteres Darlehen aufnehmen zu können. Grundsätzlich gilt: Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst haben gute Chancen auf einen Autokredit.

Weitere Kreditthemen

Das ist ein Autokredit

Der Autokredit ist ein zweckgebundenes Darlehen, bei dem das Auto selbst als Sicherheit für den geliehenen Betrag dient. Bevor es die Finanzierung angegangen wird, sollte man sich über einige wichtige Grundfragen Gedanken machen.

  • Kreditbetrag
    Der Gesamtpreis eines Autokaufs ist nicht allein vom Kaufpreis bestimmt, sondern setzt sich auch aus zusätzlich anfallenden Kosten wie Zulassungskosten, Kfz-Steuer, Winterreifen, Bearbeitungsgebühren, Versicherungskosten, Gebühren für die Kreditprüfung und möglicherweise auch Kosten für zusätzliche Dienstleistungen wie eine bei manchen Anbietern obligatorische Restschuldversicherung zusammen. Oft wird eine Anzahlung aus eigener Tasche verlangt und das Auto mit den anfallenden Nebenkosten kann nicht zu 100 Prozent vom Kreditgeber finanziert werden.
  • Laufzeit
    Autokredite haben in der Regel Laufzeiten von 36, 48 oder 60 Monaten, was einem Zeitraum zwischen drei und fünf Jahren entspricht. Die kurze Laufzeit, im Vergleich zu anderen Arten von Krediten, ist mit der starken Wertminderung eines Autos in kurzer Zeit zu erklären. Die wenigsten Kreditgeber finanzieren Autos, die vor Abzahlung älter als 13 Jahre sind.
  • Zinssatz
    Der Zinssatz für Autokredite ist niedriger als der für ein nicht zweckgebundenes Darlehen, da das Auto als Sicherheit dient und das Risiko für die Bank somit überschaubar bleibt. Kreditgeber verwenden unter anderem den Kredit-Score des Kreditnehmers, um den Zinssatz festzulegen. Ein guter Kredit-Score bedeutet oft einen niedrigeren Zinssatz. Um Kreditangebote miteinander zu vergleichen, ist der TAEG wichtig. Der effektive Jahreszins ist der Zinssatz, der alle Kosten des Kredits einschließlich der Zinsen und eventueller Gebühren oder Provisionen berücksichtigt. Er wird in Prozent angegeben. Je niedriger der TAEG, desto günstiger ist der Kredit. Welcher Zinssatz angeboten wird, hängt von vielen Variablen ab. In der Regel haben Ratenkredite bessere Konditionen als Ballonkredite oder andere Kreditformen. Generell gilt: je kürzer die Laufzeit des Kredits, desto niedriger die Raten. Deshalb ist es insgesamt beim Autokredit kostengünstiger eine hohe Anzahlung und hohe Ratenzahlungen leisten zu können.

Kfz-Kredit mit monatlicher Ratenzahlung

Die Rückzahlung der geliehenen Summe erfolgt beim klassischen Autokredit über eine immer gleichbleibende monatliche Rate. Jede Rate setzt sich aus einem Teil des geliehenen Betrags (dem Kapital) und den Zinsen zusammen.

Bei der sogenannten Ballonfinanzierung sind die monatlichen Raten niedriger, am Ende wird eine große Schlussrate fällig. Beim Durchrechnen fällt allerdings auf, dass solche Angebote unter dem Strich teurer kommen. Sie sind also nur für bestimmte Lebenssituationen interessant.

Darlehen

Für billige Gebrauchtwägen und Beträge unter 5.000 Euro kann ein Darlehen eine interessante Lösung darstellen. So ein Minikredit ohne Sicherungsübereignung oder Einbehaltung des Fahrzeugbriefs durch die Bank bietet sich für günstige Käufe an. Der Vorteil ist die höhere Flexibilität beim eventuellen Verkauf des Autos, bevor die Raten abbezahlt sind.

Der Weg zum Autokredit

Im Dschungel der Kreditangebote kann es schwer sein, nicht die Orientierung zu verlieren. Wichtig ist, den Kreditgeber zu wählen, der nicht nur das beste Angebot hat, sondern auch transparente Informationen und guten Service bietet.

Der Autokredit bei der Hausbank

Wer einen Autokredit benötigt, den sollte der erste Weg zur eigenen Hausbank führen. Die Bank des Vertrauens kennt bereits die individuelle finanzielle Situation ihrer Kunden und wird sich genug Zeit für eine persönliche Beratung und ein detailliertes Angebot nehmen. Bankberaterinnen und Bankberater erklären bei einer Tasse Kaffee alle Details rund um die Autofinanzierung, bereiten Dokumente vor und führen Schritt für Schritt zum Autokredit. Das Angebot der Hausbank kann als Ausgangpunkt für den Vergleich mit anderen Anbietern dienen, ist aber oft nicht das Beste. Man sollte sich hier auch nicht von falscher Loyalität leiten lassen. Es geht ums Geschäft.

Der Autokredit über den Autohändler

Früher gab es beim Autokauf im Autohaus gerne einen Barzahlerrabatt. Die Zeiten haben sich geändert. Für jeden vermittelten Kredit bekommt der Autohändler heute eine entsprechende Provision. Das ist auch ein Grund, weshalb Verkäufer die Finanzierung so nachdrücklich anbieten. Es gibt sogar Rabatte von Autohäusern für diejenigen, die sich für einen Kredit zum Autokauf entscheiden.

Bei der Händlerfinanzierung wird der Kredit direkt beim Händler beantragt und der finanzierte Betrag im Anschluss vom Kreditinstitut auch direkt an diesen ausgezahlt. Der Vorteil ist, dass der Autokäufer sich nicht selbst um die Kreditbeantragung kümmern muss. Obwohl die Autohäuser an der vermittelten Finanzierung verdienen, können sie oft interessante Angebote machen. Rabatte, Zugeständnisse bei der Ausstattung, Serviceleistungen und andere Extras machen die Händlerangebote interessant. Es ist also nicht gesagt, dass ein unabhängiger Autokredit bessere Konditionen hat als der vom Autohändler angebotene. Deshalb ist es immer ratsam, sich beim Autohaus des Vertrauens ein Angebot zu holen.

Der Online-Autokredit

Wie Pilze sind in den letzten Jahren überall im Internet die Vergleichsrechner für den Autokredit online aus dem virtuellen Boden geschossen. Kein Wunder: Für die Banken ist der Autokredit ein gutes Geschäft. In Deutschland stecken 27 Prozent des Kreditvolumens in der Finanzierung von Gebrauchtwagen, 24 Prozent in Neuwagen.

Die zahlreichen Online-Finanzierungen geben werdenden Autokäufern die Möglichkeit, ihre eigenen Schlüsse aus den zahlreichen Angeboten zu ziehen. Aber Achtung, denn es ist nicht alles Gold was glänzt.

Die Unterzeichnung eines Online-Autokredits setzt ein grundlegendes technisches Verständnis voraus und auch eine gewisse Geduld beim Hochladen und Unterzeichnen aller notwendigen Unterlagen. Eine persönliche Beratung oder gar ein maßgeschneidertes Angebot sind hier nicht möglich. Umso wichtiger ist es, sich Zeit zu nehmen und auch die letzten Zeilen Kleingedrucktes im Kreditangebot genau durchzulesen.

Die Unterlagen für den Autokredit

Um einen Autokredit abzuschließen sind folgende Unterlagen notwendig:

  1. Gültiger Lichtbildausweis
  2. Arbeitsvertrag
  3. Gehaltsabrechnung der letzten Monate oder Steuererklärung (für Selbstständige)
  4. Je nach Anbieter Kontoauszüge der letzten Monate (hier können die detaillierten Kontobewegungen auch ausgeschwärzt werden)
  5. Kaufvertrag mit allen Angaben zum Auto
  6. Je nach Vereinbarung geht der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung II) nach abgeschlossenem Kauf an die Bank

Für den Online-Kredit müssen die Dokumente per Brief versendet oder auf der entsprechenden Website hochgeladen werden. Eventuelle Sicherheitsbedenken sind hier nicht außer Acht zu lassen. Es ist daher besonders wichtig, eine sichere Internetverbindung und starke Passwörter mit Password-Manager zu nutzen, um das Risiko zumindest von Nutzerseite zu minimieren. Manche Kreditanbieter akzeptieren auch eine Prüfung der Identität per Video-Anruf, um den Prozess zu beschleunigen.

Der Kreditgeber wird über die SCHUFA die Bonität prüfen und danach über die Kreditwürdigkeit entscheiden. Beim Autokredit haben auch Anwärter mit schlechtem SCHUFA-Score eine Chance, weil die Bank als Garantie für den gewährten Kredit die Zulassungsbescheinigung in Kombination mit einer Sicherungsübereignung einbehält. Das Auto gehört also der Bank, bis die Raten abbezahlt sind.

Autokredit ohne SCHUFA

In Deutschland wird kein Autokredit ohne vorherige Bonitätsprüfung über die SCHUFA genehmigt. Einerseits sind die Kreditinstitute gesetzlich zur SCHUFA-Prüfung verpflichtet. Andererseits ist es im Interesse der Banken sicherzugehen, dass der Kreditnehmer zahlen kann. Es wäre auch verantwortungslos, Autokredite an diejenigen zu vergeben, die sich bereits in finanziellen Schwierigkeiten befinden und diese damit noch zu verschlimmern. Allerdings garantiert der Smava-Rechner auf unserer Seite, dass die Anfragen für einen Autokredit nicht bei der Schufa gemeldet werden – sie sind also Schufa-unabhängig.

Die Voraussetzungen für einen Autokredit

Wie bereits erwähnt, ist die SCHUFA-Prüfung nur ein Teil der Bonitätsprüfung. Die Bank entscheidet aber mit Hilfe einer langen Reihe an Informationen, ob sie einen Autokredit bewilligt oder nicht.

  • SCHUFA-Score
  • Mindestalter 18 Jahre
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Art des Arbeitsvertrags
  • Gehalt
  • Mehrere Kreditnehmer erhöhen die Chance auf eine Bewilligung
  • Bürgschaften von Dritten
  • Bereits bestehende finanzielle Verpflichtungen
  • Höhe der Anzahlung für das Auto
  • Zeit seit dem letzten Umzug
  • Alter und Wert des Autos: Das Auto darf beim Kauf nicht zu alt sein und während der Kreditlaufzeit auch nicht zu alt werden. Es muss als Privatauto genutzt und auf den Kreditnehmer zugelassen sein. Während der Kreditlaufzeit darf eine gewisse Kilometerzahl nicht überschritten werden und die Vollkaskoversicherung ist obligatorisch.

Die Angebote der Banken für den Autokredit

Nachdem die Kreditzinsen in den letzten Monaten stark gestiegen sind und voraussichtlich noch weiter steigen werden, ist ein Vergleich der von den Banken angebotenen Zinsen in Prozenten nicht möglich, da diese sich kontinuierlich ändern. Trotzdem haben die Kreditanbieter Pakete mit grundlegenden Konditionen, die meist über längere Zeit gleichbleiben. (Stand 8/2023 Alle Angaben ohne Gewähr)

DSL Bank Autokredit

  • Mögliche Auto-Kreditsummen:000 – 80.000€
  • Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja

DKB Autokredit

  • Mögliche Auto-Kreditsummen: 5.000 – 65.000€
  • Laufzeiten: 24 – 84 Monate (2 – 7 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja

Commerzbank Autokredit

  • Mögliche Auto-Kreditsummen: 1.500 – 80.000€
  • Laufzeiten: 6 – 96 Monate (0,5 – 8 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Nein

Consors Finanz Autokredit

  • Mögliche Auto-Kreditsummen: 1.500 – 80.000€
  • Laufzeiten: 6 – 120 Monate (0,5 – 10 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Ja

Bank of Scotland Autokredit

  • Möglicher Auto-Kredit: 3.000 – 50.000€
  • Laufzeiten: 24 – 84 Monate (2 – 7 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Bis zu 20 Prozent des Kreditbetrages pro Jahr

CarCredit.de (Teil der Santander Consumer Bank) Autokredit

  • Mögliche Auto-Kreditsummen:500 – 150.000€
  • Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja

swk Bank Autokredit

  • Möglicher Auto-Kredit: 5.000 – 50.000€
  • Laufzeiten: 24 – 84 Monate (2 – 7 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Nein

SKG Bank (Deutsche Kreditbank) Autokredit

  • Mögliche Auto-Kredite: 10.000 – 75.000€
  • Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Ja

ING Autokredit

  • Mögliche Auto-Kreditsummen:5.000 – 75.000€
  • Laufzeiten: 24 – 96 (2 – 8 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Ja

Targobank Autokredit

  • Möglicher Auto-Kredit:1.500 – 80.000€
  • Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Ja, bis zu 50 Prozent

Degussa Bank Autokredit

  • Mögliche Auto-Kredite: 5.000 – 40.000€
  • Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Innerhalb der ersten zwölf Monate bis zu 50 Prozent

Creditplus (Bankengruppe Crédit Agricole) Autokredit

  • Mögliche Auto-Kreditsummen: 1.000 – 100.000€
  • Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung:Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Ja

UniCredit (HypoVereinsbank) Autokredit

  • Möglicher Auto-Kredit:2.500 – 50.000€
  • Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Bis zu 80 Prozent der restlichen Kreditsumme

Santander Autokredit

  • Mögliche Auto-Kreditsummen: 1.000 – 150.000€
  • Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Nein

OYAK ANKER Bank (deutscher Einlagensicherungsfonds mit Geschäftsstelle in Frankfurt am Main) Autokredit

  • Mögliche Auto-Kreditsummen: 2.500 – 50.000€
  • Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Einmal jährlich bis zu zehn Prozent der Kreditsumme

Deutsche Bank Autokredit

  • Möglicher Auto-Kredit: 1.000 – 75.000€
  • Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Ja

Auxmoney Autokredit

  • Möglicher Auto-Kredit: 1.000 – 50.000€
  • Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Sofortauszahlung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Ja

Younited Autokredit

  • Mögliche Auto-Kredite:1.000 – 50.000€
  • Laufzeiten: 6 – 84 Monate (0,5 – 7 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Ja

Norisbank Autokredit

  • Möglicher Auto-Kredit: 1.000 – 65.000€
  • Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: bis 50 Prozent der Restsumme jährlich

Postbank Autokredit

  • Möglicher Auto-Kredit: 3.000 – 50.000€
  • Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Ja

OFINA (FINANZCHECK.de) Autokredit

  • Mögliche Auto-Kreditsummen: 1.000 – 15.0000 €
  • Laufzeiten: 12 – 60 Monate (1 – 5 Jahre)
  • Neuwagenfinanzierung: Ja
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Ja
  • Sofortauszahlung: Ja
  • Kostenlose Sondertilgungen: Ja

Fazit: solide fährt am besten

Beim Autokredit fahren diejenigen am besten, die den Kredit wie jede andere Anschaffung behandeln. Das bedeutet, sich die unterschiedlichen Anbieter und die Angebote genau anzuschauen und diese miteinander zu vergleichen. Dabei ist es wichtig, vor allem auf TAEG und Zusatzkosten zu achten, denn es sind diese Daten, die am meisten über die Endkosten aussagen. Auch persönliche Betreuung, maßgeschneiderte Lösungen oder zusätzliche Serviceleistungen können den Unterschied machen.

Zum Schluss ist klar: Das schönste Auto ist nur ein Klotz am Bein, wenn man zu hoch verschuldet ist. Also im Zweifel besser sparen und Bahnfahren.

*Disclaimer: Dieser Artikel stellt keine Finanzberatung oder Kaufempfehlung dar.