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Modernisierungskredit: Rechner nutzen, Zinsen sichern, Wohnung renovieren

Ratgeber Modernisierungskredit
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Mit einem Modernisierungskredit die eigene Wohnung oder das Haus renovieren – in Zeiten steigender Zinsen sollte Sie einen Rechner nutzen, um sich die besten Konditionen für eine Finanzierung zu sichern. Wir zeigen, was Sie bei einem Kredit für die Renovierung beachten müssen.

Inhalt

Beschäftigte im öffentlichen Dienst erhalten bei vielen Banken und Instituten gesonderte Kredit-Konditionen. Nutzen Sie folgenden Rechner, um verschiedene Kredit-Angebote zu vergleichen.


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Modernisierung Kreditrechner nutzen: Jetzt günstige Zinsen sichern


Sie planen Ihr Eigenheim um– oder auszubauen? Vielleicht steht eine längt überfällige energetische Sanierung an? Oder Sie müssen in ökologische Heiz–Alternativen investieren? Ganz gleich in welcher Form Sie Ihre Eigentumswohnung oder Ihr Privathaus modernisieren möchten: Eine günstige Möglichkeit zur Finanzierung ist ein Modernisierungskredit. Was diese Lösung attraktiver macht als Konsumentenkredite und von Baudarlehen unterscheidet, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Modernisierungskredite sind die smarte Alternative zu Konsumentenkredit und Baufinanzierung. Sie kombinieren das Beste aus beiden Welten und sind auf die Bedürfnisse von Eigenheimbesitzern zugeschnitten.

Modernisierungskredit Rechner: Die richtige Bank finden

Mit einem Modernisierungskredit Rechner finden Sie schnell und unkompliziert das attraktivste Kreditangebote der Banken für Ihre Renovierung, Sanierung oder Modernisierung. Ein Angebot können Sie sich innerhalb weniger Minuten einholen. Etwa mit dem Modernisierungskredit Vergleich von Smava. Das Onlineportal garantiert auch, dass eine Anfrage keine Folgen bei der Schufa hat.

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Kreditrechner nutzen: So läuft die Anfrage ab – das benötigen Sie

Nutzen Sie den Modernisierungskredit-Rechner von Smava, um sich über aktuelle Kreditangebote zu informieren. Der Rechner liefert Ihnen schnell eine Übersicht mit den aktuellen Konditionen der verschiedenen Banken und Kreditinstitute. Folgende Fragen können Sie zudem klären:

  • Welche Finanzunternehmen bieten niedrige Zinsen an?
  • Welches Kreditinstitut ist bei höheren Kreditsummen eine gute Wahl?

Kreditrechner Modernisierung: Kostenlose Konditionsanfrage stellen

  1. Um einen Vergleich der Kreditbedingungen mit dem Kreditrechner von smava zu starten, geben Sie den gewünschten Darlehensbetrag in den Modernisierungskredit-Rechner ein. Eine Summe von 30.000 Euro steht als Platzhalter bereit. Sie können die Rechnung aber auch mit einer anderen Summe durchführen. Auch der Verwendungszweck „Wohnen / Modernisieren“ ist bereits eingestellt. Hinterlegen Sie bei Ihrer Anfrage persönliche Daten zu Ihrer Person, Kontaktmöglichkeiten und Informationen zu Ihrem Wohn- und Arbeitsverhältnis. Ihre Daten benötigt smava, um im direkten Modernisierungskredit-Vergleich ein Darlehen mit möglichst niedrigen Zinsen für Sie zu finden.
  2. Der Kreditrechner ermittelt nun die aktuellen Modernisierungskredite der Finanzinstitute, die für Sie und Ihr Vorhaben passen. Eine Konditionsanfrage findet Schufa-Score-neutral statt, die Anfrage hat also keinen Einfluss auf Ihren persönlichen Schufa-Wert, wie Smava versichert. Die Angebote des Modernisierungskredit Rechners sind nach Attraktivität geordnet – beginnend mit dem Kredit mit den günstigsten Zinsen. Diese können Sie nun auswählen, die benötigten Unterlagen direkt hochladen und zur Überprüfung digital an das entsprechende Kreditinstitut übermitteln. Die Übermittlung sämtlicher Informationen und Unterlagen verläuft laut Smava verschlüsselt ab.
  3. Eine Schufa-Anfrage wird erst durchgeführt, wenn Sie sich für einen konkreten Kredit entschieden haben und die Bank ihre Unterlagen erhalten hat. Generell gilt: Einen Kreditabschluss ohne Schufa-Anfrage ist zumindest im Bereich von Banken und Kreditinstituten eher ausgeschlossen.
  4. Wenn Sie ein passendes Kreditangebot gefunden haben, beantragen Sie den Kredit.
  5. Ihre Kreditangebote erhalten Sie nach Abschluss der Konditionsanfrage und Eingabe aller erforderlichen Daten im Anschluss online und per E-Mail. Um die Unterlagen bei der Bank einzureichen, müssen Sie sich legitimieren. Entweder mit dem Post-Ident oder Video-Ident können Sie sich identifizieren lassen. Für das Video-Ident benötigen Sie einen Computer mit Kamera und Ton zudem einen aktuellen Personalausweis. Für das Post-Ident-Verfahren müssen Sie zu einer Postfiliale gehen und sich mit ihrem Personalausweis vor Ort identifizieren.
  6. Haben Sie sich erfolgreich legitimiert, prüft das Kreditinstitut Ihre Unterlagen auf Vollständigkeit und Korrektheit. Die Bank prüft nun, ob Sie einen Kredit erhalten. Hinweis: Wenn Sie die Möglichkeit des Online-Verfahrens für den Kreditantrag nutzen, sprich die erforderlichen Unterlagen per Dokumenten-Upload einreichen sowie die Legitimation per Video-Ident-Verfahren abschließen, wird im Idealfall binnen 48 Stunden Ihre beantragte Kreditsumme ausgezahlt.

Tipp: Digitale Modernisierungskredit Rechner geben einen schnellen Überblick über die aktuellen Zinssätze und Möglichkeiten. Mit diesen Tools verschaffen Sie sich innerhalb weniger Minuten einen Überblick zu Ihren Möglichkeiten und den attraktiven Konditionen für Ihr Modernisierungsvorhaben.

Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag möglich

Wer einen Modernisierungskredit abschließt, für den ist ein Eintrag ins Grundbuch im Regelfall nicht unbedingt erforderlich – bei einer Baufinanzierung wäre das schon der Fall. Das Geld aus dem Modernisierungskredit darf allerdings ausschließlich in die Modernisierung bzw. den Aus– oder Umbau der betreffenden Immobilie gesteckt werden. Allerdings gilt auch: Vereinbaren Sie mit der Bank ein Darlehen zur Modernisierung, bei dem Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung als Sicherheit eingetragen wird, sind für Sie häufig deutlich günstigere Zinsen möglich als bei einem Vertrag ohne Grundschuld.

Die Laufzeiten eines Modernisierungskredits sind extrem variabel und orientieren sich an den Bedürfnissen des Antragstellers oder der Antragstellerin. Kleine Ratenzahlungen zwischen 12 und 120 Monaten sind denkbar. Bei Bedarf sogar über einen noch längeren Zeitraum. Ein Modernisierungskredit Rechner verleiht Ihnen einen Überblick zu den Laufzeiten und Raten.

Ein weiteres Plus: Modernisierungskredite bieten enorm viel Flexibilität. Eine nicht beschränkte Sondertilgung ist zu jeder Zeit möglich – was Eigenheimbesitzerinnen und –besitzern ermöglicht, schneller ihre Raten zu tilgen und vorzeitig aus dem Kredit auszusteigen.

Modernisierungskredit Zinsen: Attraktive Angebote sichern

Die Zinsen fangen nach Jahren des Zinstiefs aktuell wieder an zu steigen. Wer also die Modernisierung einer Eigentumswohnung oder eines Hauses plant, sollte schnell sein.

Noch sind die Zinsen für Modernisierungskredite vergleichsweise günstig. Die Konditionen sind sogar besser, als es bei Konsumentenkrediten der Fall ist, da Modernisierungskredite an einen konkreten Zweck – nämlich den Ausbau oder die Modernisierung des Eigenheims – gebunden sind. Allerdings fallen die Zinsen etwas höher aus, als es beim klassischen Baudarlehen der Fall ist. Dies ist dem fehlenden Grundbucheintrag geschuldet. Dieser gibt Kreditgebern mehr Sicherheit, was zu einem niedrigeren Zinssatz führt.

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Modernisierungskredit: Was gehört dazu?

Einer der größten Vorteile eines Modernisierungskredits ist die Schnelligkeit in der Zusage und Auszahlung. Es müssen deutlich weniger Nachweise erbracht werden, als es etwa bei einer Baufinanzierung der Fall wäre. Üblicherweise reicht die Vorlage von Bonitätsunterlagen aus. Außerdem entfallen notarielle Beglaubigungen und Grundschuldeintragungen, die ansonsten zusätzlich Zeit in Anspruch nehmen.

Die Voraussetzungen für einen Modernisierungskredit sind also:

  • Eine gegebene Bonität, die sich aus den Bonitätsunterlagen ableiten lässt
  • Eine alleinige Nutzung des Geldes für den Aus– oder Umbau bzw. die Modernisierung einer eigenen Immobilie
  • Gegebenenfalls eine Kostenaufstellung zu den geplanten Modernisierungsmaßnahmen

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Renovierung planen, Kosten kalkulieren: Beispiel für Modernisierung

Die Modernisierung muss sauber geplant werden. Alle Kosten sollten vor der Aufnahme des Kredits klar kalkuliert sein. In der aktuellen Lage mit steigenden Preisen vor allem bei Baustoffen und auch Handwerkerkosten, sollten Sie sorgfältig rechnen. Folgende Beispiele für eine Renovierung oder Modernisierung werden häufig per Modernisierungskredit umgesetzt:

  • Erneuern der Heizung (Alternativen zur Gasheizung)
  • Einbau einer Wärmepumpe
  • Umbau auf Solarthermie
  • Dämmung der Fassade oder des Dachs
  • Installation einer Photovoltaikanlage
  • Erneuerung der Einbauküche
  • Erneuerung des Bades
  • Dachausbau
  • Verbesserung von Wärme-, Schall- und/oder Brandschutz
  • Austausch von Fenstern und Türen
  • Badsanierung, Küche
  • Modernisierung der Haustechnik
  • Innenausbau von Boden, Wand, Decke und Treppe
  • Dach-Aufstockung, Anbau oder Wintergarten
  • Heizungstausch, Umstellen auf erneuerbare Energien

Modernisierungskredit Fazit

Wer plant, seine Immobilie zu Modernisieren und keine so großen Summen wie bei einem Neukauf einer Immobilie benötigt, der ist mit einem Modernisierungskredit gut beraten. Diese Form des Kredits ist eine attraktive Alternative zum Konsumentenkredit, der mit höheren Zinsen belegt ist. Aber auch zur klassischen Immobilienfinanzierung, die immer einen Eintrag in das Grundbuch vorsieht.

Wer also eine Modernisierung plant, die sich in einem preislichen Rahmen bis 50.000 Euro abspielt, die Raten innerhalb von maximal 10 –15 Jahren bedienen kann und sich sicher ist, dass das Geld ausschließlich in die Renovierung oder den Ausbau der Immobilie gesteckt wird, sollte den Modernisierungskredit in Erwägung ziehen.

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