Gehalt öffentlicher Dienst

Kreditrechner

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Kredit öffentlicher Dienst: Vorteile für Angestellte und Beamte

Welche Vorteile Beschäftigte im öffentlichen Dienst durch einen speziellen Kredit erhalten, hängt natürlich von den Konditionen des jeweiligen Kreditinstituts ab. Grundsätzliche geht es bei Krediten um verschieden Parameter, die unter anderem auch die Gesamtkosten ausmachen. Also, die Summe aller Zinszahlung über die gesamte Laufzeit. Hier sollten Beschäftigte im öffentlichen Dienst unbedingt den Vergleichsrechner nutzen, um die besten Konditionen zu ermitteln. Alternativ können Beamte und Angestellte auch einen privaten Kreditvermittler beauftragen. Diese Fachleute sind bei der Suche behilflich – erhalten dann aber in der Regel eine Provision. Folgende Vorteile lassen sich bei einem Kredit zusammenfassen:

  • Niedrige Zinsen für Kredit: Die Zinssätze sind aktuell sehr niedrig. Bestimmte Berufe aus dem öffentlichen Dienst erhalten je nach Kreditinstitut zusätzliche Vorzüge
  • Häufig gilt dieser niedrige Zinssatz auch bei langen Laufzeiten
  • Lange Laufzeiten bei den Krediten sichern häufig den aktuell niedrigen Zins
  • Option auf Sondertilgung: Kredite bieten oft die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen
  • Freier Verwendungszweck für Beschäftigte im öffentlichen Dienst: Wenn keine anderen Belastungen anstehen, dann können KreditnehmerInnen den Verwendungszweck frei wählen.
  • Umschulden eines alten Kreditvertrags: Sollte bereits ein Kreditvertrag bestehen, kann unter Umständen ein Beamtenkredit genutzt werden, um den alten Vertrag abzulösen. Der Vorteil: Der Beamtenkredit würde zu erheblich geringeren Konditionen laufen.

Zudem regelt das Bürgerliche Gesetzbuch (§ 489 Ordentliches Kündigungsrecht des Darlehensnehmers): „Der Darlehensnehmer kann einen Darlehensvertrag mit gebundenem Sollzinssatz ganz oder teilweise kündigen, in jedem Fall nach Ablauf von zehn Jahren nach dem vollständigen Empfang unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von sechs Monaten; wird nach dem Empfang des Darlehens eine neue Vereinbarung über die Zeit der Rückzahlung oder den Sollzinssatz getroffen, so tritt der Zeitpunkt dieser Vereinbarung an die Stelle des Zeitpunkts des Empfangs.“

Öffentlicher Dienst: Vorteile und persönliche Situation

Bei einigen Versicherungen und Banken haben Beschäftigte im öffentlichen Dienst weiterhin einen guten Stand. Das hängt vor allem mit der planbaren und sicheren Perspektive im öffentlichen Dienst zusammen. Allerdings spielt die persönliche, finanzielle Situation eine große Rolle bei der Vergabe von Krediten. Gibt es negative Schufa-Einträge, bestehen bereits Kreditverträge usw.? Ist ein neuer Kredit in der aktuellen Lebenssituation überhaupt finanzierbar? Das alles wird in die Berechnung des Kreditgebers mit einfließen.

Welche Bank für öffentlichen Dienst und Beamte?

Es gibt einige Banken, die sich auf Beschäftigte im öffentlichen Dienst spezialisiert haben. Aber: Entscheidend ist, dass Kreditnehmer und Bank zusammenkommen. Passt das Finanzierungsangebot für den Beschäftigten im öffentlichen Dienst und die jeweilige Bank? War die Beratung umfassend und zufriedenstellend? Sind die Kredit-Konditionen passend und transparent? Kann ich meinen Bankberater stets erreichen? Wie bei Vielem im Leben, kommt es bei einem Kredit für Beschäftigte im öffentlichen Dienst darauf an, dass alles passt. Auftakt für eine gute Zusammenarbeit ist darum ein Kreditvergleich.

Kreditrechner öffentlicher Dienst: Konditionen bei Smava vergleichen, wie geht das?

Der Kreditrechner wird angeboten von Smava, einem erfahrenen Anbieter von Vergleichsrechnern, mit unsere Seite zusammenarbeitet. Beamte und Angestellte, die Kredite vergleichen oder ein Kreditangebot anfordern möchten, müssen dafür erst einige Angaben zu ihrer Person und der individuellen finanziellen Situation machen. Dann wird Ihnen eine Übersicht der verschiedenen Kreditangebote angezeigt, aus der Sie bei Bedarf weitere Informationen anfordern können. Als Partner erhalten wir erst nach einem vollends abgeschlossenen Kreditvertrag eine kleine Provision.

Vergleichsrechner: Smava kooperiert mit 25 Banken

Die Online-Plattform Smava kooperiert bei der Vergabe von Krediten mit mittlerweile 25 Banken. Dazu gehören unter anderem:

  • Onlinekredit.de Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
  • OYAK ANKER Bank GmbH
  • SKG Bank AG
  • SWK Bank Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
  • Santander Consumer Bank
  • Servicegesellschaft der PSD Banken mbH
  • TARGOBANK AG & Co. KGaA
  • VON ESSEN Bank GmbH
  • Fidor Bank AG
  • ING-DiBa AG
  • iwoca Deutschland GmbH
  • Landesbank Berlin AG
  • norisbank GmbH
  • Credit Europe Bank N.V.
  • CreditPlus Bank AG
  • DKB Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft
  • DSL Bank – Ein Geschäftsbereich der Deutsche Postbank AG
  • Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG
  • Deutsche Postbank AG
  • Finanzdienste GmbH
  • Allgemeine Beamten Bank
  • auxmoney GmbH
  • Bank of Scotland – Niederlassung Berlin
  • Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH
  • Barclays Bank PLC

Übersicht verschiedener Kredite für den öffentlichen Dienst

Beamtenkredit: Wer bekommt ihn, was ist nötig?

Für Beamte lohnt sich ein Kreditvergleich, denn viele Banken gewähren einen Beamtenkredit bzw. ein Beamtendarlehen. Beamte profitieren bei vielen Banken von Vorteilen. Finanzieren sie eine neue Küche, ein neues Auto oder eine Hochzeit. Ein wichtiger Grund: Die sichere finanzielle Absicherung durch die Beamtenbesoldung, die regelmäßig angepasst wird. Vor allem diese finanziell sichere Situation sorgt dafür, dass Banken und Kreditinstitute Beamten Sonderkonditionen bei Krediten und Darlehen einräumen. Besonders Beamtinnen und Beamte, die die Probezeit erfolgreich absolviert haben, können zuversichtlich auf eine verlässliche Perspektive bauen. Das sorgt dafür, dass man Beamtinnen und Beamte eine hohe Bonität beimisst und ihnen viele Kreditinstitute gesonderte Konditionen bei Krediten anbieten.

Beamtenkredit

Autokredit: Angestellte im öffentlichen Dienst

Bevor Angestellte im öffentlichen Dienst einen Autokredit abschließen, ist es entscheidend, die Finanzierung des Fahrzeugerwerbs gründlich zu planen. Nicht jeder kann den vollen Kaufpreis eines Autos sofort entrichten. Daher ist es ratsam, so viel Eigenkapital wie möglich in den Kauf einzubringen. Denn ideal ist ein Kredit, der gar nicht erst aufgenommen wird.

Ein genauer Überblick über die vorhandenen Mittel ist daher unerlässlich. Selbst ein Betrag von einigen hundert Euro kann die zukünftige Belastung durch die Kreditrückzahlung erheblich reduzieren. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Berücksichtigung von Nebenkosten, da heutzutage selten Kredite über 100 Prozent des Fahrzeugwerts gewährt werden. Eine hohe Anzahlung kann die Zinsbelastung deutlich verringern. Oft ist ein Bankkredit für Angestellte im öffentlichen Dienst günstiger als eine Finanzierung über den Autohändler. Es ist daher essenziell, verschiedene Angebote zu vergleichen, um den optimalen Autokredit zu finden.

Autokredit Vergleich

Sofortkredit für Angestellte im öffentlichen Dienst

Manchmal muss es schnell gehen: Ein Sofortkredit muss her. Wo die Beantragung und Prüfung eines Kredits sonst einige Tage oder Wochen braucht, geht es beim einem Schnellkredit innerhalb kurzer Zeit. Auch hier können Angestellte im öffentlichen Dienst von gesonderten Konditionen der Banken profitieren. Allerdings gilt es einige Aspekte zu beachten. Um möglichst schnell an die Finanzierung zu kommen, müssen Angestellte im öffentlichen Dienst dem Kreditgeber einen digitalen Kontoblick gewähren. Dieser ist neben anderen Aspekten Voraussetzung für die Auszahlung eines Sofortkredits.

Sofortkredit Vergleich

Modernisierungskredit für Angestellte im öffentlichen Dienst

Das Dach muss renoviert werden, die Wände gedämmt oder eine Wärmepumpe in das Haus eingebaut werden. Schnell gehen die Kosten einer Modernisierung in die zehntausende. Mit einem Modernisierungskredit können Angestellte im öffentlichen Dienst ihre eigene Wohnung oder das Haus renovieren – in Zeiten steigender Zinsen sollten sie einen Rechner nutzen, um sich die besten Konditionen für eine Finanzierung zu sichern. Auch hier gilt, bevor ein Modernisierungskredit bei einer Bank aufgenommen wird, sollte eine sorgfältige Finanzplanung samt Kassensturz erfolgen.

Modernisierungskredit Vergleich

Bedingungen für einen Kredit

Damit Angestellte und Beamten im öffentlichen Dienst einen Kredit bei Smava bekommen, müssen bestimmte Bedingungen erfüllt sein. Letztendlich geht es um Voraussetzungen, die auch bei allen Kreditinstituten Grundlage für eine Kreditvermittlung sind. Zu den allgemeinen Voraussetzungen zählt laut Smava unter anderem:

  • Ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • Ein deutsches Bankkonto
  • Vollendung des 18. Lebensjahres
  • Regelmäßiges Einkommen und
  • ausreichende Bonität

Öffentlicher Dienst: Voraussetzungen für einen Kredit

Klar: Natürlich müssen auch Formalia erfüllt sein. Zu den zentralen Unterlagen, die Smava laut Webseite benötigt gehören:

  • Unterschriebener Kreditvertrag
  • Bezügemitteilungen (in der Regel die letzten drei)
  • Aktuelle Kontoauszüge ohne Schwärzungen

Vergleich von verschiedenen Kreditangeboten

Ein Vergleich von verschiedenen Kreditangeboten ist Pflicht – egal ob es sich bei den Kreditnehmern um Beamte oder Angestellte handelt. Gerade weil es viele Banken und Institute gibt, sollten alle Angebote verglichen werden. Hinzu kommt: In der aktuellen Situation der niedrigen Zinsen kann sich auch wöchentlich etwas bei der Höhe der Zinsen ändern. Natürlich besteht hier auch das Risiko, dass die Zinsen wieder ansteigen. Deshalb nutzen Sie den Vergleichsrechner, der Ihnen verschiedene Angebote anbietet. Das Schöne: Bei den Rechnern können Sie konkret ihr Eckdaten angeben – also, wie hoch soll die Kreditsumme sein, wie hoch soll die monatliche Rate ausfallen und wie lang soll die Laufzeit sein. Mit diesen Vergleichswerten können dann die verschiedenen Angebote verglichen werden.

Begriffe und Definitionen, die für Kredite wichtig sind

Ratenkredit

Ein Ratenkredit meint schlicht, dass eine Kreditsumme in verschiedenen Raten zurückgezahlt wird. Juristische heißt das: „Darlehen, das in Teilzahlungen zu tilgen ist“. Die Rate wird in der Regel monatlich gezahlt: Darin sind enthalten der Zins-, Kosten- und Tilgungsanteil.

Annuitätendarlehen

Ein Annuitätendarlehen ist ein Tilgungsdarlehen mit konstanten Rückzahlungsbeträgen (Raten). Die Höhe eines Annuitätendarlehens bleibt bei den zu zahlenden Raten gleich, allerdings verändert sich das Verhältnis von Zins und Tilgung. Je länger die Rückzahlungen laufen, des größer wird der Anteil der Tilgung. Beschleunigt werden kann das durch Sondertilgungen, die viele Banken und Kreditinstitute den Kreditnehmern einräumen.

Laufzeit eines Kreditvertrags

Ein wichtiger Hebel für die Höhe des Zinses ist die Laufzeit des Beamtenkredits. Je länger der Kreditvertrag läuft, desto geringer ist zwar der monatliche Zahlbetrag aus Zins und Tilgung – allerdings steigt der Zins in der Regel, je länger die Laufzeit ist.

Widerruf des Kreditvertrags

Und auch das ist eine wichtige Nachricht für alle Kredit- oder Darlehensnehmer: Sollten Sie Zweifel haben, ob Sie die Summe tragen können oder sollte der Finanzierungsgrund wegfallen (Kaufvertrag hat sich zerschlagen), dann können Sie den Darlehensvertrag mit einer Frist von 14 Tagen kündigen. Das schreibt das Bürgerliche Gesetzbuch vor. Die Frist beginnt erst, wenn der Vertrag geschlossen ist. Der Widerruf erfolgt durch eine Erklärung gegenüber dem Darlehensgeber. Er muss nicht begründet werden und kann zum Beispiel schriftlich oder in Textform (d.h. per Fax oder E-Mail) erfolgen. Zur Fristwahrung genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufes, die Sie im Streitfalle beweisen müssen. Ein Einwurfeinschreiben oder ein Einschreiben mit Rückschein hat dabei grundsätzlich einen höheren Beweiswert, als die Versendungsbestätigung bei einer Email, schreibt die Verbraucherzentrale. Das Widerrufsrecht gibt Darlehensnehmern etwas mehr Sicherheit, sollte es Zweifel oder handfeste Gründe geben, das Geschäft zu widerrufen.

Öffentlicher Dienst: Bonität ist wichtig

Bonität spielt bei Krediten und Darlehen eine große Rolle. Selbst Menschen, die eigentlich eine gute Bonität qua Beruf im öffentlichen Dienst haben, können bereits mehrere Kreditverträge abgeschlossen haben. Für Banken und Kreditinstitute ist das natürlich eine wichtige Information. Darum gibt es idR keinen Kreditvertrag ohne vorige Abfrage der Bonität etwa bei der Schufa.

Kreditkonditionen-Anfrage ohne Einfluss auf Schufa-Score

Aber: Jetzt kommt der wichtige Unterschied. Bei der Kredit-Recherche über den Smava-Rechner wird keine Schufa-Abfrage gestellt. Smava versichert: „Bei uns brauchen Sie sich keine Sorgen bezüglich der Schufa zu machen. Das Einholen von Kreditangeboten hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score.“ So habe eine reine Konditionenanfrage keine Auswirkungen auf den Schufa-Score. Zwar erfolge ein Eintrag bei der Schufa, dieser sei jedoch lediglich für den Kunden sichtbar. Die Bonität wird durch die Konditionenanfrage nicht verändert.