Ein Sofortkredit kann helfen, wenn Geld schnell zur Verfügung stehen muss. Beamte und Angestellte und Beamte haben häufig einen Vorteil. Trotzdem gilt es einiges zu beachten. Ganz wichtig ist der digitale Kontoblick.
Sofortkredit: Rechner nutzen – Zinsen sichern, Geld erhalten
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Der Sofortkredit: warum und für wen
Manchmal muss Geld her, und zwar ganz schnell. Es gibt Situationen, da ist rasches Handeln gefragt. Und während wichtige Ausgaben, wie ein Hauskauf oder die Anschaffung eines neuen Autos, meistens einen gewissen zeitlichen Spielraum lassen, brennt in anderen der Hut und es ist eine sofortige Lösung gefragt. Einige Banken bieten sogar eine Auszahlung am gleichen Tag an.
Sofortkredit als Notfalllösung
Ganz oben auf der Liste dieser Notfälle steht wahrscheinlich die Ausgabe für Arztrechnungen und medizinische Notfälle. Aber auch eine Schadensbehebung im Eigenheim, der behindertengerechte Ausbau einer Wohnung, der Ersatz eines kaputten kostspieligen Elektrogeräts oder die Reparatur des einzigen Familienautos können fast schon eine Frage von Leben und Tod werden, wenn man kein Kapital auf der Seite hat.
Sofortkredit als wirtschaftlicher Vorteil
Als Gegenteil zum Notfall können sich einmalige Gelegenheiten auftun. Die einzigartige Chance mit einer großen Ausgabe ein unwiederbringliches Schnäppchen zu machen, kann einen Sofortkredit erfordern. Aber auch als eine vorteilhafte Schuldenkonsolidierung könnte der Sofortkredit für einige interessant sein. Zu Zeiten von ständig steigenden Zinsen werden die Ratenzahlungen für unterschiedliche Schuldenquellen, wie Darlehen und Kreditkarten, immer teurer.
Sofortkredit für öffentlichen Dienst: Beamte und Angestellte
Für Beamte und Angestellte bieten einige Banken bei der Vergabe eines Sofortkredits gesonderte Konditionen an. Wie auch bei einem Beamtenkredit oder einem Kredit für den öffentlichen Dienst gilt es hier, alle Angaben in das Smava-Formular einzutragen, um dann mit einem Berater direkt Kontakt zu bekommen. Dort können Sie sich ausführlich über die Konditionen für Beamte und Angestellte informieren.
Sofortkredit für Unternehmen
Sind wirtschaftliche Schwierigkeiten im Verzug, können Unternehmen schnelles Betriebskapital benötigen. Ein Kredit, der schnell ausgezahlt wird, bietet sich an. Aber auch zur Unternehmensgründung, wenn die Konkurrenz ebenfalls schon in den Startlöchern steht, gilt es keine Zeit zu verlieren.
Man lebt nur einmal!
Der Sofortkredit ist auch eine beliebte Quelle für Liquidität für alle diejenigen, die das Leben genießen wollen. Reisen, Verbesserungen am Eigenheim oder auch nur ein Geburtstagsgeschenk an sich selbst: Niemand will lange auf eine Finanzierung warten.
So funktioniert der Sofortkredit
Nicht jeder Kredit, der als solcher beworben wird, ist auch wirklich ein Sofortkredit. Oder sagen wir so, es kommt darauf an, was man unter „sofort“ versteht. Der Begriff Sofortkredit, oder auch Blitzkredit, ist nämlich nicht geschützt, Kreditinstitute können ihn nach eigenem Gutdünken einsetzen. Eigentlich handelt es sich um einen ganz normalen Rahmenkredit. Den Unterschied macht die mehr oder wenige schnelle Auszahlung. Bei Krediten mit besonders schneller Auszahlung handelt es sich normalerweise um geringe Kreditsummen.
Eigentlich ist die Geschwindigkeit der Auszahlung auch kein gutes Auswahlkriterium für einen Kredit. Finanziell günstiger wäre es, in erster Linie auf die Höhe der Zinsen, Flexibilität bei der Rückzahlung und Möglichkeit zu Sondertilgungen zu achten.
Online-Kreditrechner und Listen, wie die unten angeführte, können aber auch denjenigen beim schnellen Vergleich helfen, die es eilig haben. Es bleibt aber wichtig, sich über bestimmte Punkte genaue Gedanken zu machen. Eine Finanzierung ist eine wichtige Entscheidung, die nicht auf die leichte Schulter genommen werden sollte. Lassen Sie sich auf jeden Fall ausführlich und unabhängig beraten.
Die Sofortkredit-Checkliste
- Kreditbetrag: Welcher Kreditbetrag bewilligt wird, hängt von der tatsächlichen und beweisbaren Zahlungsfähigkeit ab. Kleinere Beträge unter 10.000 Euro werden eher und schneller ausgezahlt.
- Laufzeit: Da die Summe beim Express-, Blitz- oder Sofortkredit nicht hoch ist, bleibt die Laufzeit auf fünf oder maximal zehn Jahre, je nach Anbieter, beschränkt.
- Zinssatz: Der Zinssatz für Eilkredite kann sich als höher erweisen als das bei anderen Finanzierungen der Fall ist. Das liegt an mehreren Variablen, die nicht nur etwas mit der schnellen Auszahlung zu tun haben: Eine geringere Kreditsumme bei längerer Laufzeit, freie Verfügbarkeit des Geldes und keine Sicherheiten für die Bank in Form einer Immobilie oder eines Autos machen den Kredit teurer.
Einen Sofortkredit beantragen
Was den Blitzkredit so schnell macht, ist die Online-Beantragung, die oft sofortige Entscheidung über die Bewilligung und eine sehr rasche Auszahlung. Die Banken bieten einige wertvolle Tools an. Die machen eine Beantragung des Eilkredits nicht nur schnell, sondern auch relativ unbürokratisch.
Digitaler Kontoblick
Mit dem Kontoblick hat ein Kreditanbieter die Möglichkeit, über eine sichere Schnittstelle online in Echtzeit den Kontoauszug des Girokontos einzusehen. Das ist vor allem dann relevant, wenn es sich um ein Gehaltskonto handelt und alle oder fast alle Geldbewegungen in der letzten Zeit nur über dieses Konto stattgefunden haben. Der Kontoblick ermöglicht eine sehr schnelle Bewilligung des Antrags und erspart viel Papierkram.
Hochladen von Dokumenten online
Dank sicherer Portale der Kreditanbieter werden alle Dokumente digital hochgeladen, was ein schnelles Einreichen und eine sofortige Prüfung ermöglicht.
Video-Identifikation
Beim Video-Anruf wird die Identität des Antragsstellers von der Bank in Echtzeit geprüft. Das spart Zeit, Bürokratie und den Weg in die Bankfiliale.
Digitale Unterschrift
Heute ist es in der Regel nicht mehr notwendig, Papiere auszudrucken und diese mit einem Stift zu unterschreiben. Die digitale Unterschrift wird von den meisten Banken durch sichere Systeme unterstützt.
Die Unterlagen für den Kredit
Um einen Sofortkredit abzuschließen sind heute kaum noch Dokumente notwendig. Mit dem digitalen Kontoblick sind weitere Nachweise wie Arbeitsvertrag oder Gehaltsnachweis hinfällig. Die Identität wird über Video-identifikation geprüft und der Vertrag digital unterschrieben. Trotzdem sollte man sich darüber bewusst sein, dass Sofortkredite mit hohen Kosten verbunden sein können und eine solche Entscheidung nicht auf die leichte Schulter nehmen.
Der Sofortkredit mit SCHUFA
Da es sich auch beim Sofortkredit um einen normalen Ratenkredit handelt, gibt es keinen Sofortkredit von deutschen Banken ohne SCHUFA-Auskunft.
Der Vorteil bei Sofortkrediten ist, dass sie bei pünktlicher Abzahlung den SCHUFA-Score am Ende der Laufzeit erheblich verbessern. Einige Finanzberater raten deshalb zur Aufnahme von kleineren Krediten, um die Bonität zu verbessern und später auch größere Kredite einfacher bewilligt zu bekommen.
Die Voraussetzungen
Je nach Bank können die Voraussetzungen für den Erhalt eines Sofortkredits variieren. So verlangen einige Banken ein bestehendes Gehaltskonto, andere vergeben keine Kredite an Selbstständige oder Rentner. Im Allgemeinen gibt es einige Mindestkriterien für die Bewilligung eines Sofortkredits:
- Alter von mindestens 18 Jahren
- Dauerhafter Wohnsitz in Deutschland
- Deutsches Girokonto für eine maximal schnelle Auszahlung
- Kein laufendes Inkasso-Verfahren
- Ausreichende Bonität (positive SCHUFA-Bewertung)
- Nachgewiesenes regelmäßiges Einkommen
Die Angebote der Banken für einen Sofortkredit
Da die Zinsen immer variieren können, werden in dieser Auflistung keine Zahlen genannt und nur die Konditionen beschrieben. Wichtig beim Kreditvergleich ist es allerdings, den Effektivzins zu kennen. Dieser setzt sich aus dem Nominalzins und den weiteren Kosten zusammen, die bei einem Kredit anfallen können.
Sparkasse S-Kreditpartner Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 1.000 Euro
- Auszahlung: am selben Tag
- Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, nach Online-Beantragung und Kreditzusage
- Besonderheiten: Geld zur freien Verwendung
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja
OFINA Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 1.000 Euro
- Auszahlung: am selben Tag
- Laufzeiten: 12 – 60 Monate (1 – 5 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, nach Online-Beantragung und Kreditzusage
- Besonderheiten: Online-Kredit, Geld zur freien Verwendung
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja
auxmoney Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 1.000 Euro (Maximalsumme 50.000 Euro)
- Auszahlung: am selben Tag
- Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, in 24 Stunden
- Besonderheiten: Auch kurze Laufzeiten möglich
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja
SKG Bank Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 2.000 Euro
- Auszahlung: am selben Tag
- Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
- Auszahlung: 24 Stunden an erktagen und bei Online-Beantragung
- Besonderheiten: Für jeden Kredit wird ein Baum gepflanzt
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja
CreditPlus Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 1.000 Euro
- Auszahlung: am selben Tag
- Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, direkt nach Kreditzusage
- Besonderheiten: Geld zur freien Verfügung
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja
Degussa Bank Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 5.000 Euro
- Auszahlung: am selben Tag
- Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, bei Online-Beantragung innerhalb weniger Tage
- Besonderheiten: Geld zur freien Verwendung, Ratenpausen von drei Monaten möglich
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja, maximal eine Sondertilgung pro Jahr mit höchstens der Häfte des verbleibenden Saldos
DKB Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 2.500 Euro
- Auzahlung: am selben Tag
- Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, in ein bis zwei Bankarbeitstagen
- Besonderheiten: Sofortige Zusage oder Absage bei Online-Beantragung im Internet
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja
Postbank Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 3.000 Euro
- Auszahlung: in 24 bis 48 Stunden
- Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, bei Beantragung mit Videoident und guter Bonität
- Besonderheiten: Geld zur freien Verfügung
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja
Norisbank Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 1.000 Euro
- Auszahlung: 24 bis 48 Stunden
- Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja
- Besonderheiten: Geld ohne Verwendungszweck verfügbar, Ratenpausen möglich
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja, einmal jährlich maximal 50 Prozent der Restsumme
Younited Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 1.000 Euro
- Auszahlung: in 24 bis 48 Stunden
- Laufzeiten: 6 – 84 Monate (0,5 – 7 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, innerhalb von 36 Stunden möglich
- Besonderheiten: Keine Zweckbindung der Auszahlungssumme
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja
ING Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 5.000 Euro
- Auszahlung: in 24 is 48 Stunden
- Laufzeiten: 12 – 96 (2 – 8 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, innerhalb von 24 Stunden möglich
- Besonderheiten: Flexible Kreditaufstockung möglich
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja
HypoVereinsbank Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 2.500 Euro
- Auszahlung: in 24 bis 48 Stunden
- Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, innerhalb von wenigen Tagen
- Besonderheiten: Kredit ohne Verwendungszweck
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja, maximal 80 Prozent der verbleibenden Kreditsumme
Commerzbank Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 1.500 Euro
- Auszahlung: in 24 bis 48 Stunden
- Laufzeiten: 6 – 84 Monate (0,5 – 7 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, sofort nach Kreditzusage
- Besonderheiten: Geld zur freien Verwendung
- Kostenlose Sondertilgungen: Nein, nur gegen Gebühr
Bank of Scotland Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 3.000 Euro
- Auszahlung: innerhal von 24 bis 48 Stunden
- Laufzeiten: 24 – 84 Monate (2 – 7 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, in 24 – 48 Stunden
- Besonderheiten: Geld kann frei verwendet werden, eine Ratenpause pro Jahr möglich
- Kostenlose Sondertilgungen: Maximal 20 Prozent jährlich
Consors Finanz Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 1.500 Euro
- Auszahlung: in 24 bis 48 Stunden
- Laufzeiten: 6 – 120 Monate (0,5 – 10 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, bei Online-Beantragung sofort nach Kreditzusage
- Besonderheiten: Kredit ohne Verwendungszweck
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja
Deutsche Bank Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 1.000 Euro
- Auszahlung: in zwei bis drei Tagen
- Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, nach Kreditzusage Überweisung am nächsten Werktag
- Besonderheiten: Geld zur freien Verwendung
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja
Santander Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 1.000 Euro
- Auszahlung: in zwei bis drei Tagen
- Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
- Sofortauszahlung: Sofortüberweisung bei kompatiblem Konto möglich, bei normalen Konten erfolgt die Überweisung meist 48 Stunden nach Kreditzusage
- Besonderheiten: Kontoblick-Funktion verfügbar
- Kostenlose Sondertilgungen: Nein
swk Bank Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 2.500 Euro
- Auszahlung: in 24 bis 48 Stunden
- Laufzeiten: 24 – 120 Monate (2 – 10 Jahre)
- Sofortauszahlung: Innerhalb von einem Tag bei Online-Beantragung
- Besonderheiten: Sofortzusage online, Ratenpausen auf Anfrage
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja
Barclays Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 1.000 Euro
- Auszahlung: in zwei bis drei Tagen
- Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, im Idealfall Überweisung am nächsten Werktag möglich
- Besonderheiten: Widerrufsrecht von acht Wochen, Bestandskunden können einen Sofortkredit ohne Einkommensnachweis beantragen
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja
DSL Bank Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 5.000 Euro
- Auszahlung: in zwei bis drei Tagen
- Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1-10 Jahre)
- Sofortauszahlung: Innerhalb von 48 Stunden nach der Zusage
- Besonderheiten: Geld zur freien Verwendung
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja
Targobank Sofortkredit
- Sofortkredit ab: 1.500 Euro
- Auszahlung: in drei bis fünf Tagen
- Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
- Sofortauszahlung: Ja, bei Online-Beantragung
- Besonderheiten: Kredit auch für Selbstständige, flexible Kreditaufstockung auf Anfrage
- Kostenlose Sondertilgungen: Ja, maximal die Hälfte des aktuellen Saldos
Der Kredit2Day Kreditvergleich von smava
Mit dem Kredit2Day Kreditvergleich von smava kommt die Zu- oder Absage sofort nach dem Ausfüllen des Antrags. Ermöglicht wird das auch durch den vollkommen digitalen Prozess und den digitalen Kontoauszug. smava vergleicht die besten Kredite, die eine Auszahlungen noch am selben Tag versprechen:
- Auxmoney
- Barclays
- Consors Finanz A.V.
- DKB / SKG
- Postbank
- Santander BestCredit
- S-Kreditpartner
- Targobank
Die Alternativen zum Sofortkredit
Es gibt noch mehr Möglichkeit, um zu schnellem Geld zu kommen.
Bei einem Rahmenkredit wird der Kreditvertrag schon abgeschlossen, lange bevor Not am Mann oder an der Frau ist. Die bewilligte Summe steht dann bei Bedarf jederzeit zur Verfügung.
Je nach individuellen Vertragskonditionen besteht ein Dispokredit auf dem Girokonto. Wer hier überzieht, sollte das Konto jedoch schnell wieder in die schwarzen Zahlen bringen. Denn der Dispokredit auf dem Girokonto wird oft mit sehr hohen Zinsen bestraft, wenn er zum Monatsende nicht wieder ausgeglichen ist. Hier könnte sich auch ein Sofortkredit auszahlen, um die Schulden auf dem Konto zu begleichen und weniger Zinsen zu zahlen.
Mit der Kreditkarte verhält es sich sehr ähnlich wie beim Dispokredit. Werden die Schulden nicht wieder bis zum Monatsende beglichen, fallen hohe Zinsen an.
Sorgfalt und Verantwortung sind gefragt
Auch wenn alles schnell gehen muss, ist es wichtig die Konditionen der Kredite zu vergleichen. Vergibt eine Bank Kredite nur nach längerer Prüfung und nach Erfüllung einer langen Liste an Kriterien ist das nicht zwingend negativ. Vielmehr handelt es sich um ein Zeichen, dass das Kreditinstitut den Kredit verantwortungsvoll vergibt und die Kunden vor Überschuldung schützt.
Disclaimer: Dieser Artikel stellt keine Finanzberatung oder Kaufempfehlung dar.