Beamte bekommen einen Ratenkredit häufig günstiger als andere Kunden. Das zeigt eine aktuelle Analyse. Zudem nehmen Beamte höhere Kreditsummen auf.
Seit vielen Jahren ist bekannt, dass Beamte bei vielen Banken Vorteile haben, wenn sie einen Ratenkredit aufnehmen. Das belegt nun einmal mehr eine aktuelle Analyse von Verivox. Bei einem Ratenkredit sparen Beamte Geld. Demnach bekommen Staatsdiener einen Ratenkredit im Mittel 17 Prozent günstiger als andere Kunden. Zudem ist die Kreditsumme, die Beamte aufnehmen, auch 3.800 Euro höher als im Vergleich mit anderen Kunden. Mit mehr als 90 Prozent Annahmequote erhalten Staatsdiener zudem wesentlich häufiger ein Kreditangebot.
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Ratenkredit: Beamte sparen 259 Euro an Zinsen
Im Mittel erhalten Beamte ihren Kredit zum effektiven Jahreszins von 2,49 Prozent, während Kreditnehmer ohne Beamtenstatus 2,99 Prozent Zinsen zahlen. Damit sind Kredite für Beamte 17 Prozent günstiger. Bei einem Musterkredit über 20.000 Euro mit fünf Jahren Laufzeit entspräche das einer Zinsersparnis von 259 Euro. Ausgewertet wurde der sogenannte Median-Zins. Die Hälfte der Kreditnehmer erhält diesen oder einen günstigeren Zinssatz.
Modellrechnung*: 20.000 Euro Ratenkredit – Beamten sparen Zinsen
| Beamte | Kunden | |
| Kreditsumme | 20.000 Euro | 20.000 Euro |
| Effektive Jahreszins | 2,49 Prozent | 2,99 Prozent |
| Laufzeit | 5 Jahre | 5 Jahre |
| Zinskosten | 1277 Euro | 1536 Euro |
| Gesamtaufwand | 21.277 Euro | 21.536 Euro |
| Gespart | -259 Euro |
Quelle: verivox.de 2021
*Berechnungsgrundlage ist der mittlere Zinssatz aller über Verivox abgeschlossenen Ratenkredite von Beamten und anderen Kunden von Juli 2020 bis einschließlich Juni 2021. Ausgewertet wurde der Median-Zinssatz, die Hälfte der Kunden erhält diesen oder einen günstigeren Zins.
Fast alle Beamten erhalten eine Kreditzusage
Staatsdiener zahlen aber nicht nur weniger Zinsen, sie erhalten auch häufiger eine Kreditzusage: Über 90 Prozent aller Beamten, die über das Portal einen Kredit anfragen, erhalten mindestens ein Finanzierungsangebot von einer Bank. Unter den übrigen InteressentInnen lag diese Quote bei 68 Prozent. „Anders als andere Beschäftigte sind Beamte kaum von Einkommenseinbußen und Jobverlust bedroht. Davon profitieren Sie bei der Kreditprüfung“, sagt Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH.
20.000 Euro durchschnittliche Ratenkredit bei Beamten
19.824 Euro – so hoch ist der durchschnittliche Ratenkredit, den Beamte über Verivox abschließen. Bei den übrigen Kreditnehmern ist die Kreditsumme 3.778 Euro niedriger. Ursache für die Unterschiede bei der Kredithöhe ist das deutliche Einkommensgefälle, denn wer gut verdient, kann auch höhere Kredite finanzieren. In der Verivox-Studie war das durchschnittliche Nettoeinkommen bei Beamten rund 1.100 Euro höher als bei den übrigen Kreditnehmern. Allerdings müssen Staatsdiener davon noch ihren Anteil an der Krankenversicherung bezahlen. Bei gesetzlich versicherten Arbeitnehmern sind sämtliche Sozialabgaben bei Auszahlung ihres Gehalts schon abgeführt.
Beamtenkredit: Zinskosten senken
Einige Tipps gibt das Portal Kreditwilligen mit auf den Weg: So verringern sich die Kosten pro Kredit deutlich, wenn eine weitere Person den Kreditantrag stellt. Gemeinsam können etwa Eheleute die Kreditwürdigkeit verbessern. Gemeinsam lassen sich die Zinsen für einen Kreditvertrag weiter senken. „Wer seinen Ratenkredit zu zweit abschließt, zahlt im Schnitt ein Fünftel weniger Zinsen als Kunden, die ihr Darlehen allein aufnehmen.“ Für die Analyse hat Verivox alle Ratenkredite ausgewertet, die von Juli 2020 bis einschließlich Juni 2021 über Verivox abgeschlossen wurden.
